Zatím ještě jsou podmínky spoření u našich penzijních fondů úplně stejné, ale přesto je mezi nimi značný rozdíl ve výnosech, které připisují svým klientům.
Jak změnit fond
Přechod k jinému fondu můžete zařídit osobně na jeho pobočce nebo prostřednictvím svého finančního poradce, ale také po telefonu a u on-line zprostředkovatele. Potřebujete v první řadě sepsat novou smlouvu s vybraným penzijním fondem a zároveň výpověď původnímu fondu se žádostí o převedení finančních prostředků. Váš podpis na výpovědi musí být úředně ověřen. Vzhledem k nedostatku času bude nejrychlejší, když ověřenou výpověď do nově vybraného fondu osobně donesete, aby vám dali souhlas s převodem. Pak originál výpovědi se souhlasem co nejrychleji doručíte do svého původního fondu. Pohlídejte si především potvrzení o přijetí výpovědi a uvedené datum ukončení smlouvy. Finanční prostředky musí původní penzijní fond na účet toho nového převést do tří měsíců od data ukončení smlouvy. Přechod k jinému fondu nemůže absolvovat ten, u něhož byly u stávající smlouvy o penzijním připojištění už splněny podmínky pro výplatu penze. V takovém případě nárok na změnu nemá. Kdo se rozhodne pro změnu a jeho smlouva s penzijním fondem je mladší pěti let, zaplatí za přestup poplatek 800 Kč.
Už pouhé 1 % navíc totiž představuje stovky či tisíce, o něž ti, kteří spoří u méně výkonného fondu, ročně přicházejí.
Ačkoli nová penzijní reforma naplno odstartuje až od roku 2013, první krok, jenž s ní bezprostředně souvisí – výměna penzijního fondu - se uzavírá už za týden.
Je to proto, že účastník připojištění může změnit svůj fond nejpozději dva měsíce po vyhlášení nových zákonů a ty (tedy zákony o důchodovém spoření a doplňkovém penzijním připojištění) vstoupily v platnost koncem prosince 2011.
Takže poslední možnost na změnu je 28. únor. Kdo v tomto termínu stačí přestoupit k jinému fondu, zůstanou mu zachovány předreformní podmínky – především bezrizikovost a možnost výběru poloviny naspořených prostředků po 15 letech.
Od prvního ledna příštího roku se sice přechody mezi fondy obnoví, avšak za zcela jiných pravidel. Především klient přijde o jistotu, že výdělek nebude v minusu, a také nebude mít nárok na výsluhovou penzi. Získá ovšem zase šanci na větší výnos, pokud zvolí fond, jenž dokáže úspěšně investovat a vydělávat.
Správná volba je nejdůležitější
Penzijní fondy se nyní snaží udržet si současné klienty a ulovit co nejvíc nových. Reforma od příštího roku totiž počítá se vznikem zcela nových fondů, do nichž si lidé budou moci převést tři procentní body z povinných plateb na sociální pojištění a budou k nim přidávat 2 % ze své hrubé mzdy.
Co je důležité
- Přechod mezi fondy za stávajících podmínek je možný jen do 28. února 2012.
- Uzavírat současné penzijní připojištění půjde do konce října 2012.
- Od ledna 2013 již bude možné uzavřít jenom dobrovolné penzijní spoření.
- Od příštího roku budou všichni dosavadní účastníci penzijních fondů automaticky převedeni v rámci penzijní společnosti do takzvaného transformovaného fondu. Zde jim budou zachovány veškeré podmínky, za jakých uzavírali své smlouvy o připojištění v minulosti. Poté budou mít dvě možnosti: buď zůstat v transformovaném fondu do doby nároku na penzi, nebo přestoupit do některého z účastnických fondů.
A právě „zásobárnou“ těchto fondů (takzvaného 2. pilíře) mají být klienti penzijního připojištění.
Fondy tedy od příštího roku dostanou větší volnost: roční výnosy budou moci být mnohem vyšší než dosud, ale také samozřejmě i nižší, pokud se jim nebude dařit.
Jinými slovy chytrá či šťastná volba penzijního fondu se stává nyní daleko důležitější, protože účastníkovi může přinést až o statisíce korun v důchodu víc, než zvolí-li fond špatně.
Přidat komentář
Doporučit článek emailem
Tisknout článek
Sdílet na Facebook
